【FP監修】明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は一括払いで返戻率109%!シミュレーションや祝金について徹底解説！

現在こども1人あたりにかかる教育費は、1000万円〜2000万円かかると言われています。
そのための資金を準備するために、昔からパパママたちが多く利用している学資保険。
しかし、学資保険は取り扱う保険会社によって、その特徴やメリット、デメリットも様々で、なかなか1つに絞ることが難しいですよね。

今回はそんな学資保険の中から、明治安田生命が手がける「つみたて学資」についての詳細と、他社との違いについて詳しく解説します。

【この記事の監修】

つみたて学資の返戻率をシミュレーション

返戻率は、「受取学資金額総額」÷「支払い保険料総額」×100で算出することができます。
返戻率が100％を超える場合は、支払った保険金額よりも多くの学資金を受け取ることができ、反対に100％を下回ると、元本割れとなります。
返戻率は、将来の受取額の増減に直結するので、学資保険を選ぶ上でとても大事なポイントとなります。

そこで、まずは「つみたて学資」の返戻率についてシミュレーション例を紹介します。

　
このように、つみたて学資は受取額を高く設定するほど「高額割引」が適用され、返戻率が高くなるという特徴があります。
また、契約時に一括払いを選ぶと、受取総額200万円の場合で返戻率108%、受取総額300万円の場合は返戻率が109%と、とても高い数値になります。

各社学資保険の返戻率比較表

こちらは主な学資保険の返戻率の比較一覧表です。
気になる学資保険がある場合は、ぜひそちらもチェックしてみてください。

ロゴ	商品名	返戻率	公式 サイト
	日本生命 ニッセイ学資保険	108.5
	ソニー生命 学資金準備スクエア	105.5
	フコク生命 みらいのつばさ	105.5
	明治安田生命 つみたて学資	104.8
	第一生命 こども応援団A型	103.6
	住友生命 こどもすくすく保険	101.7
	JAこども共済 学資応援隊	101.1
	アフラック 夢見るこどもの学資保険	98.1
	かんぽ生命 はじめのかんぽ	88.5

プランの特徴

ではここで、つみたて学資の特徴について見ていきましょう。

　
「つみたて学資」のプランは１種類のみで、大学入学時から学資金を受け取るタイプです。
選べるのは払い込み期間で、10歳払いか15歳払い、または契約時の一括払いのいずれかを選ぶことができます。
子供の医療保障はなく、契約者に万が一のことがあった場合にそれ以降の支払いが免除される「払込免除特約」がついています。

メリット、デメリット

ここまででつみたて学資の特徴を紹介しましたが、では他社の学資保険と比べて、どういったメリットやデメリットがあるのでしょうか？

メリット

つみたて学資のメリットは、高額割引が適用されるところです。
他の学資保険では、保険金額が変わっても返戻率は変わらないというのが一般的ですが、つみたて学資は保険金額を高く設定することで返戻率が上るので、300万円以上の契約を考えている方にはお得な保険といえるでしょう。

また支払い方法を月払いにするとニッセイ学資保険やソニー生命の学資金準備スクエアの方が返戻率が高くなりますが、一括払いにすると学資保険の中では一番高い返戻率になります。

デメリット

デメリットとしては、祝金の受取時期が大学入学以降に限られているので、小、中、高校進学時にも祝金を受け取りたい方には向いていないところです。

例えばフコク生命の「みらいのつばさ」では、幼稚園の入園時から祝金を受け取れるプラン（ステップ型）があり、11歳払いで返戻率が104.7%です。
これは「つみたて学資」で総額200万円、支払い期間10歳までの返戻率と同じなので、「みらいのつばさ」の方が早くから祝金を受け取れる分お得です。

また一括払いで返戻率は確かにとても高くなりますが、現実問題として一括で支払うという家庭は少ないでしょう。
したがって月払いとして考えた場合、他の高返戻率の学資保険に比べると返戻率は少し低い結果となります。
また子供の医療保障がなく、特約もつけることができないので、医療保障や死亡保障も欲しいという方は、JA共済のこども共済やかんぽ生命のはじめのかんぽをを検討してみてください。
どちらも返戻率は高くありませんが、子供の保障が充実した商品です。

学資保険の相談は、保険相談窓口がベスト

学資保険には様々な種類のものがあって、プランや返戻率、メリットデメリットもそれぞれで、なかなか一つに決めることは難しいですよね。

自分に一番合った学資保険を選ぶには、プロの相談員が数ある保険商品の中から選んでくれる保険相談窓口を利用することが一番の近道です。
以下に、人気の保険相談窓口の特徴を比較した一覧表を記載しましたので、気になる保険相談窓口があったら、ぜひチェックしてみてくださいね。

保険の相談窓口比較一覧

数ある保険相談窓口の中から主な会社についての特徴を一覧表にしましたので、参考にしてみてください。

商品名	オススメ度	特　徴	取扱い 保険会社数	相談方法	キャンペーン※
マネードクター	★★★★★	全国に97拠点を展開し、経験豊富なFP在籍数がトップクラスの1000人以上を誇り、保険以外にもマネープランなど、あらゆる提案を行ってくれる	27社	店舗 訪問 オンライン	食品、日用品など(1000円前後)
ほけんのぜんぶ	★★★★★	全国に28拠点を展開。年間1万組以上の相談実績のある経験豊富な相談員はファイナンシャルプランナー資格取得率100％。保険相談以外にもマネープランなど、幅広い相談に対応可能	41社	電話 訪問	食品、日用品など(1000円前後)
ゼクシィ 保険ショップ	★★★★	新婚のカップル向けにライフプランを提案してくれる。 2020年10月時点での利用者が4.5万組を突破	24社	店舗 オンライン	なし
みんなの生命保険 アドバイザー	★★★	業界経歴10年を突破した老舗。 無理な勧誘などがあった際には「ストップコール」制度が利用できる	民間の生命保険会社のほとんど	訪問 オンライン	黒毛和牛
ほけんガーデン プレミア	★★★	担当プランナーの「人柄」と「経験」を最重視し、顧客に寄り添った提案が特徴	約10社	事務所 訪問 オンライン	ベビーフード、ベビー用品など（1500円前後）
保険マンモス	★★	全国で3500人以上のFPと提携し、累計35万人以上の相談実績。 2020年保険相談に関する調査で3冠を達成	記載なし	訪問 オンライン	食品（700～800円前後）

※キャンペーンは予告なく変更・終了する場合があります

まとめ

今回は明治安田生命のつみたて学資について、返戻率やその特徴を解説しました。
高額割引が他には無い特徴ですが、他の点ではあまり特筆できるメリットは無さそうです。

学資保険には様々な商品があって、祝金の受取時期や子供の保障内容など、それぞれ大きな違いがあります。
長年に渡って積み立てていく保険なので、マネープランの知識を持ったプロのFPに相談できる保険相談窓口を利用して、納得のいく契約をするようにしましょう。