【FP監修】ソニー生命の学資保険「学資金準備スクエア」の返戻率が下がった?シミュレーションで解説!

ソニー生命 学資保険 学資金準備スクエア 返戻率
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学資保険は返戻率が低い。
そんな言葉を聞いたことありませんか?
確かに学資保険は年々返戻率が下がっていて、元本割れする商品もあります。

しかしながら、学資保険は今でもパパママたちに根強い人気があるのもまた事実。
その人気の理由は何なのか?

今回の記事では、そんな学資保険の中でも特に人気の高いソニー生命の「学資金準備スクエア」ついて、返戻率やその特徴などを詳しく紹介していきます。

【この記事の監修】

ファイナンシャルプランナー 西田 凌

ファイナンシャルプランナー 西田 凌
複数の保険総合代理店にて勤務後、より多くの方に「正しい情報」を届けるために、現在は完全独立系のファイナンシャルプランナーとして活躍中。
年間100世帯の面談経験を元に、個人のコンサルティングやweb上での相談サービスに加え、お金の専門家として様々な情報サイトで執筆を手掛ける。
保険のみならず、年金や社会保険、資産運用や老後資金など幅広い知識で家計にベストなアドバイスを行うFPとして人気が高い。

FP2級・AFP 資格保有

⇒ 監修者のプロフィール詳細はこちら

学資金準備スクエアの返戻率をシミュレーション

返戻率は、「受取学資金額総額」÷「支払い保険料総額」×100で算出することができます。
返戻率が100%を超える場合は、支払った保険金額よりも多くの学資金を受け取ることができ、反対に100%を下回ると、元本割れとなります。
返戻率は、将来の受取額の増減に直結するので、学資保険を選ぶ上でとても大事なポイントとなります。

学資金準備スクエアは、返戻率の高さが人気の理由の一つですが、少しずつその返戻率が下がってきているのも事実。
では現在の返戻率はどうなのか、シミュレーション例を紹介します。

※契約条件
 子供:0歳、契約者男性:30歳
 基準学資金:200万円
 満期年齢:22歳
の場合

 

プラン 返戻率 保険料月額 支払い期間 学資金受取時期
Ⅰ型 102.1% 14,847円 10歳まで 12,15,18,22歳の4回
Ⅱ型 105.0% 15,860円 10歳まで 18歳と22歳の2回
Ⅲ型 105.5% 15,788円 10歳まで 18歳から22歳までの5回

以前の学資金準備スクエアの返戻率は、Ⅲ型のプランで同条件の場合106.8%でしたが、現在では1.3%下がっています
しかしながら元本割れする学資保険が多い中で、未だに高い返戻率をキープしています。

各社学資保険の返戻率比較表

こちらは主な学資保険の返戻率の比較一覧表です。
気になる学資保険がある場合は、ぜひそちらもチェックしてみてください。

会社名 日本生命 ソニー生命 フコク生命 明治安田生命 第一生命 住友生命 JA共済 アフラック かんぽ生命
ロゴ ニッセイ学資保険 なし フコク生命学資保険みらのつばさ 明治安田生命つみたて学資 第一生命こども応援団Mickey 住友生命学資保険こどもすくすく保険 JAこども共済学資応援隊 アフラック夢見るこどもの学資保険 かんぽ生命学資保険はじめのかんぽ
商品名 ニッセイ学資保険 学資金準備
スクエア
みらのつばさ つみたて学資 こども
応援団A型
こども
すくすく保険
学資応援隊 夢見るこども
の学資保険
はじめの
かんぽ
返戻率 108.5 105.5 105.5 104.8 103.6 101.7 101.1 98.1 88.5
公式
サイト
日本生命公式サイト ソニー生命公式サイト フコク生命公式サイト 明治安田生命公式サイト 第一生命公式サイト 住友生命公式サイト JA共済公式サイト アフラック公式サイト かんぽ生命公式サイト
この表を見ると分かるように、一番返戻率が高いのは日本生命のニッセイ学資保険ですが、学資金準備スクエアはその次に高い返戻率となっています。

 

プランの特徴

ではここで、学資金準備スクエアの商品の特徴について見ていきましょう。

加入可能年齢 子供:出産140日前から最高3歳まで
大人:男性は最高61歳まで。女性は最高69歳まで。
(プランによる)
保険料支払期間 11歳、12歳、15歳、17歳、18歳、22歳の中から選べる
(プランによる)
満期年齢 18(17)歳、22(20)歳から選べる
プラン内容 ①Ⅰ型(中学、高校、大学の入学時に学資金を受け取るプラン)
②Ⅱ型(大学入学時にまとめて受け取るプラン)
③Ⅲ型(大学入学時から進学毎に学資金を受け取るプラン)
保険料払込免除 あり
子供の医療保障 なし
クレジットカード払い 契約時初回のみ利用可能

学資保険準備スクエアには3つのプランがあり、それぞれ受取時期に違いがあります。
支払い期間を12歳から選ぶことができ、17歳満期も選ぶことができます。

3つのプランの中で一番返戻率が高いのが、大学時に学資金をまとめて受け取るⅢ型です。

全てのプランで返戻率が100%を超えていますが、その代わり子供の医療保障はついていません。
契約者である親が死亡したり、重度障害などになった場合はその後の保険料の支払いが免除され、なおかつ学資金を予定通り受け取ることができる「保険料払込免除」の特約が付加されています。

メリットとデメリット

ここまでで、学資金準備スクエアの返戻率やプランの特徴を紹介しましたが、では他社の学資保険と比べて、どういったメリットやデメリットがあるのでしょうか?

メリット

学資金準備スクエアの一番のメリットは、専門知識を持ったライフプランナーが、家庭の状況に合わせてオーダーメイドのプランを提案してくれるところです。
プロに最適なプランを選択を任せることができ、アフターフォローもしっかりと行なってくれるので、このサービスは口コミでも人気です。

また、保障内容をできるだけ少なくすることで高い返戻率を保持しているので、保障より貯蓄性を重視したいという方にはおすすめと言えます。

今なら保険相談をすると、抽選で豪華な家電製品や雑貨がもらえるキャンペーンも行なっていて、これは他の学資保険ではなかなか見当たらないメリットですね。

デメリット

学資金準備スクエアは、子供の加入年齢が最高で3歳までと、他の学資保険に比べて上限が低いので、かなり早い時期に加入しておく必要があります。
プランによっては2歳までに加入する必要があるものもあります。

他ではJA共済とかんぽ生命が一番子供の加入年齢の上限が高く、最高で12歳まで加入できるプランがあるので、すでにこどもが大きくなっている場合は、そちらを検討してみてください。

また学資金準備スクエアには子供の医療保障などはついていないので、保障が欲しい場合は少し物足りないかもしれません。

さらにどの学資保険でもそうですが、途中解約するとほとんどの場合で元本割れしてしまいます。
加入の際には、途中で解約することのないように、無理の無いプランを選ぶことが大切です。

 

学資保険の相談は、保険相談窓口がベスト

学資保険には様々な種類のものがあって、プランや返戻率、メリットデメリットもそれぞれで、なかなか一つに決めることは難しいですよね。

自分に一番合った学資保険を選ぶには、プロの相談員が数ある保険商品の中から選んでくれる保険相談窓口を利用することが一番の近道です。

以下に、人気の保険相談窓口の特徴を比較した一覧表を記載しましたので、気になる保険相談窓口があったら、ぜひチェックしてみてくださいね。
中には無料相談をするだけで必ずプレゼントがもらえるキャンペーンもありますよ。

保険の相談窓口比較一覧

数ある保険相談窓口の中から主な会社についての特徴を一覧表にしましたので、参考にしてみてください。

商品名 マネードクター 保険見直しラボ ほけんの時間 ゼクシィ
保険ショップ
みんなの
生命保険
アドバイザー
ほけんガーデンプレミア 保険コネクト 保険マンモス
ロゴ マネードクター 学資保険 保険見直しラボ 学資保険 ほけんの時間 学資保険 ゼクシィ保険ショップ 学資保険 みんなの生命保険アドバイザー 学資保険 ほけんガーデン 学資保険 保険コネクト 学資保険 保険ショップマンモス 学資保険
オススメ度 ★★★★★ ★★★★★ ★★★★ ★★★★ ★★★ ★★★ ★★ ★★
特徴 全国に97拠点を展開し、経験豊富なFP在籍数がトップクラスの1000人以上を誇り、保険以外にもマネープランなど、あらゆる提案を行ってくれる 全国に約70拠点を展開。業界歴平均12.1年のベテランコンサルタントによる保険相談が受けられる。数々の保険相談ランキングで1位を取得 申込実績25万件以上を誇り、業界でもトップレベルFP2000人と提携。
無理な勧誘ゼロ宣言
新婚のカップル向けにライフプランを提案してくれる。
2020年10月時点での利用者が4.5万組を突破
業界経歴10年を突破した老舗。
無理な勧誘などがあった際には「ストップコール」制度が利用できる
担当プランナーの「人柄」と「経験」を最重視し、顧客に寄り添った提案が特徴 5年以上の経験、実績、口コミによる調査など、一定の基準をクリアした保険のプロのみが在籍 全国で3500人以上のFPと提携し、累計35万人以上の相談実績。
2020年保険相談に関する調査で3冠を達成
取扱い保険会社数 27社 約30社 記載なし 24社 民間の生命保険会社のほとんど 約10社 記載なし 記載なし
相談方法 店舗
訪問
オンライン
訪問
オンライン
※希望の場合は支社での相談も可
訪問
オンライン
店舗
オンライン
訪問
オンライン
事務所
訪問
オンライン
訪問のみ 訪問
オンライン
キャン
ペーン
食品、日用品など(1000円前後) 食品、美容オイルなど(1,000円前後) 食品、タオルなど(1,000円前後) なし 黒毛和牛 ベビーフード、ベビー用品など(1500円前後) 防災グッズなど(1500円前後) 食品(700~800円前後)
マネードクター 評判 口コミ 保険見直しラボ 評判 口コミ ほけんの時間 評判 口コミ ゼクシィ保険ショップ 評判 口コミ みんなの生命保険アドバイザー 評判 口コミ ほけんガーデンプレミア 評判 口コミ 保険コネクト 評判 口コミ 保険マンモス 評判 口コミ

※キャンペーンは予告なく変更・終了する場合があります

 
この中でもマネードクターは、専門知識を持ったFP(ファイナンシャルプランナー)が1000人以上という、保険相談窓口の中でもトップクラスの在籍数を誇りますす。
他ではなかなか教えてもらない保険情報や貯蓄方法などを教えてもらえるなど、口コミでもとても人気の高い、おすすめの保険相談窓口ですよ。

まとめ

ソニー生命 学資保険 学資金準備スクエア

今回の記事では、ソニー生命の学資金準備スクエアについて、返戻率やその特徴を紹介しました。
やはり以前に比べて返戻率が下がってはいるものの、まだまだ高い返戻率をキープしているので、数ある学資保険の中でも貯蓄性に特化した商品といえるでしょう。

注意点は子供の年齢制限と、医療保障などがついていないというところですが、その他はメリットも多く、かなりおすすめできる商品です。

一つに絞るのが難しい人は、ぜひ保険相談窓口の利用も視野に入れて、納得のいく契約ができるように工夫しましょう。

ポイントまとめ

  • 学資金準備スクエアは、全てのプランで返戻率が100%を超える
  • 子供の医療保障は無い
  • 子供の加入年齢の上限が低いので、早めの契約が必要
  • プロのプランナーによるサポートが口コミでも人気

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