【FP監修】フコク生命学資保険「みらいのつばさ」は兄弟割引が大人気!返戻率シミュレーションやメリットデメリットを解説

フコク生命 学資保険 みらいのつばさ 兄弟割引 返戻率 シミュレーション

フコク生命の学資保険「みらいのつばさ」は幼稚園入園時から祝い金が支払われたり、兄弟割引が適用されたりとユニークな保険として人気です。
保険料支払総額に対して受け取る金額を割合で表した返戻率も高く、教育資金を貯めるにはおすすめの保険といえるでしょう。

今回はそんな「みらいにつばさ」について、返戻率のシミュレーションや、他社と比較した場合のメリット、デメリットなどを詳しく解説していきます。

【この記事の監修】

ファイナンシャルプランナー 西田 凌

ファイナンシャルプランナー 西田 凌
複数の保険総合代理店にて勤務後、より多くの方に「正しい情報」を届けるために、現在は完全独立系のファイナンシャルプランナーとして活躍中。
年間100世帯の面談経験を元に、個人のコンサルティングやweb上での相談サービスに加え、お金の専門家として様々な情報サイトで執筆を手掛ける。
保険のみならず、年金や社会保険、資産運用や老後資金など幅広い知識で家計にベストなアドバイスを行うFPとして人気が高い。

FP2級・AFP 資格保有

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みらいのつばさの返戻率をシミュレーション

返戻率は、「受取学資金額総額」÷「支払い保険料総額」×100で算出することができます。
返戻率が100%を超える場合は、支払った保険金額よりも多くの学資金を受け取ることができ、反対に100%を下回ると、元本割れとなります。
返戻率は、将来の受取額の増減に直結するので、学資保険を選ぶ上でとても大事なポイントとなります。

「みらいのつばさ」には「ステップ型」と「ジャンプ型」の2種類のプランがあります。まずはそれぞれの返戻率についてシミュレーション例を紹介します。

ステップ型の場合

学資金の受け取り時期:入園、小、中、高、大学入学時と20歳、22歳満期時

受取総額210万円
契約者年齢男性30歳 被保険者年齢0歳 兄弟割引なし 

保険料払込期間 返戻率 保険料月額 払込保険料総額
11歳 104.7% 15,186円 2,004,552円
14歳 103.0% 12,131円 2,038,008円
17歳 101.2% 10,170円 2,074,680円

ジャンプ型の場合

学資金の受け取り時期:大学入学時と22歳満期時

受取総額220万円
契約者年齢男性30歳 被保険者年齢0歳 兄弟割引なし 

保険料払込期間 返戻率 保険料月額 払込保険料総額
11歳 105.5% 14,354円 1,894,728円
14歳 103.8% 11,467円 1,926,456円
17歳 101.9% 9,614円 1,961,256円

 
シミュレーションを見るとわかるように、ステップ型よりジャンプ型の方が返戻率が高くなります
また支払い期間を短くすることで、さらに返戻率が上がります。

各社学資保険の返戻率比較表

こちらは主な学資保険の返戻率の比較一覧表です。
気になる学資保険がある場合は、ぜひそちらもチェックしてみてください。

 
「みらいのつばさ」は、ニッセイ学資保険の次に高い返戻率を実現する貯蓄性の高い保険であることが分かります。

プランの特徴

ではここで、みらいのつばさの特徴について見ていきましょう。

加入可能年齢 子供:出産140日前から最高7歳まで
大人:男性67歳、女性70歳まで(プランによる)
保険料支払期間 11歳、14歳、17歳から選択
満期年齢 22歳
プラン内容 ①ステップ型(入園、小、中、高、大学入学時と20歳、22歳満期時に学資金を受け取る)
②ジャンプ型(大学入学時と22歳満期時に学資金を受け取る)
保険料払込免除 あり
子供の医療保障 医療保険にパック加入できる
クレジットカード払い 未対応

 
この他に、5年ごとの配当金が受け取れたり、兄弟割引制度で2人目以降も加入すると保険料が割安になるといった特徴もあります。

メリットとデメリット

ここまでみらいのつばさの特徴を紹介しましたが、では他社の学資保険と比べて、どういったメリットやデメリットがあるのでしょうか?

メリット

みらいのつばさのメリットのひとつして、返戻率がかなり高いということがあげられます。

ニッセイ学資保険の「祝金なし型」が支払い期間10年で返戻率が107.7%
ソニー生命の学資金準備スクエアの「Ⅲ型」プランが支払い期間10年で返戻率105.5%
みらいのつばさのジャンプ型が支払い期間11年で105.5%と、同じような条件で2番目に高い返戻率となっています。

ここに兄弟割引が適用されると返戻率がさらに上がるので、とても貯蓄性の高い保険といえるでしょう。
兄弟割引は他の学資保険には無い特徴なので、2人以上の子供がいる家庭ではみらいのつばさがおすすめです。

また5年ごとに配当金が支払われるのも魅力的です。
配当金は、保険会社の業績によって余剰金が出た場合に、契約者に配分される仕組みになっています。
業績によって金額は変わってきますが、5年ごとにお小遣いが少しでも入る可能性があるのも、楽しみののひとつですね。

デメリット

みらいのつばさのデメリットとしては、医療保障がついていないというところです。
返戻率の高い学資保険で共通するデメリットですね。

医療保険とパックにして加入することは可能ですが、その場合トータルで考えると返戻率はかなり下がってしまいます。

また、全ての学資保険にいえることですが、途中で解約するとほとんどの場合で元本割れを起こしてしまいます。

返戻率を高めるためには支払い期間を短くすることがポイントにはなりますが、途中で解約してしまうことの無いように、無理のないプランを選択することの方が大切ですよ。

学資保険の相談は、保険相談窓口がベスト

学資保険には様々な種類のものがあって、プランや返戻率、メリットデメリットもそれぞれで、なかなか一つに決めることは難しいですよね。

自分に一番合った学資保険を選ぶには、プロの相談員が数ある保険商品の中から選んでくれる保険相談窓口を利用することが一番の近道です。

以下に、人気の保険相談窓口の特徴を比較した一覧表を記載しましたので、気になる保険相談窓口があったら、ぜひチェックしてみてくださいね。
中には無料相談をするだけで必ずプレゼントがもらえるキャンペーンもありますよ。

保険の相談窓口比較一覧

数ある保険相談窓口の中から主な会社についての特徴を一覧表にしましたので、参考にしてみてください。

商品名 オススメ度 特 徴 取扱い
保険会社数
相談方法 キャンペーン
保険見直しラボ 学資保険
保険見直しラボ
★★★★★ 全国に約70拠点を展開。業界歴平均12.1年のベテランコンサルタントによる保険相談が受けられる。数々の保険相談ランキングで1位を取得 約30社 訪問オンライン※希望の場合は支社での相談も可 食品、美容オイルなど(1,000円前後)
保険見直しラボ 評判 口コミ
マネードクター 学資保険
マネードクター
★★★★★ 全国に97拠点を展開し、経験豊富なFP在籍数がトップクラスの1000人以上を誇り、保険以外にもマネープランなど、あらゆる提案を行ってくれる 27社 店舗
訪問
オンライン
食品、日用品など(1000円前後)
マネードクター 評判 口コミ
ほけんの時間 学資保険
ほけんの時間
★★★★ 申込実績25万件以上を誇り、業界でもトップレベルFP2000人と提携。
無理な勧誘ゼロ宣言
記載なし 訪問
オンライン
食品、タオルなど(1,000円前後)
ほけんの時間 評判 口コミ
ゼクシィ保険ショップ 学資保険
ゼクシィ
保険ショップ
★★★★ 新婚のカップル向けにライフプランを提案してくれる。
2020年10月時点での利用者が4.5万組を突破
24社 店舗
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なし
ゼクシィ保険ショップ 評判 口コミ
みんなの生命保険アドバイザー 学資保険
みんなの生命保険
アドバイザー
★★★ 業界経歴10年を突破した老舗。
無理な勧誘などがあった際には「ストップコール」制度が利用できる
民間の生命保険会社のほとんど 訪問
オンライン
黒毛和牛
みんなの生命保険アドバイザー 評判 口コミ
ほけんガーデン 学資保険
ほけんガーデン
プレミア
★★★ 担当プランナーの「人柄」と「経験」を最重視し、顧客に寄り添った提案が特徴 約10社 事務所
訪問
オンライン
ベビーフード、ベビー用品など(1500円前後)
ほけんガーデンプレミア 評判 口コミ
保険コネクト 学資保険
保険コネクト
★★ 5年以上の経験、実績、口コミによる調査など、一定の基準をクリアした保険のプロのみが在籍 記載なし 訪問のみ 防災グッズなど(1500円前後)
保険コネクト 評判 口コミ
保険ショップマンモス 学資保険
保険マンモス
★★ 全国で3500人以上のFPと提携し、累計35万人以上の相談実績。
2020年保険相談に関する調査で3冠を達成
記載なし 訪問
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食品(700~800円前後)
保険マンモス 評判 口コミ

※キャンペーンは予告なく変更・終了する場合があります

 
この中でもマネードクターは、専門知識を持ったFP(ファイナンシャルプランナー)が1000人以上という、保険相談窓口の中でもトップクラスの在籍数を誇りますす。
他ではなかなか教えてもらない保険情報や貯蓄方法などを教えてもらえるなど、口コミでもとても人気の高い、おすすめの保険相談窓口ですよ。

 

まとめ

フコク生命 学資保険 みらいのつばさ 兄弟割引 返戻率 シミュレーション

フコク生命のみらいのつばさは2020年学資保険部門で「ママリ口コミ大賞」にも選ばれ、発売から10年で35万件の契約数を達成している、大人気の学資保険です。

返戻率が低いと言われる学資保険の中でも、高い返戻率をキープし貯蓄性に優れた良い商品といえるでしょう。

学資保険選びで一番のポイントはやはり返戻率ですが、その他に保障も欲しいという方もいると思います。
なかなかひとつに絞ることが難しい場合は、無料の保険相談窓口で保険のプロであるFPに相談して、納得した契約をするようにしましょう。

ポイントまとめ

  • みらいのつばさは学資保険の中でも2番目に返戻率が高い
  • 兄弟割引があるので、2人以上の契約におすすめ
  • 医療保障はつけたい場合は、別で医療保険に加入する必要がある

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