【FP監修】出産一時金の差額はいつ振り込まれる？受け取り方法を解説

子供1人につき42万円が支払われる出産一時金の制度は、これから出産を控える方にはとても心強い手当です。直接支払制度や代理受取制度という方法がとられていて、産後に病院窓口で支払う出産費用は42万円を超えた分だけで大丈夫なんです。まとまったお金を用意する必要がないのは助かりますよね。
本記事では出産一時金の申請方法や、出産費用が42万円を下回った時の差額の受取方法を解説します。出産前に確認しておき、後であわてないようにしっかり理解しておきましょう。

【この記事の監修】

出産一時金は子供１人あたり42万円が支給される

出産一時金とは、妊娠4ヶ月（85日）以上で出産する際に支給される給付金です。加入している健康保険から支払われ、対象者は健康保険、共済組合の被保険者かその扶養家族、国民健康保険加入者になります。
産科医療補償制度対象分娩の場合、子供1人あたり42万円が支払われ、多胎児の場合は人数分が支払われます。この制度に加入していない保険医療機関での出産の場合は40.4万円になります。また、海外での出産の場合でも出産一時金は支給されます。
妊娠4ヶ月（85日）以上であれば、死産、早産、流産、人工妊娠中絶（経済的理由）でも支給対象となります。
では、出差一時金について、もう少し詳しく説明していきます。

退職後でも条件を満たせば出産一時金が支給される

出産のために会社を退職し、健康保険が資格喪失となった場合でも以下の条件を満たせば出産一時金をもらうことができます。

ただし、退職した後に出産しても付加給付をもらうことはできませんので注意してください。もし、夫の健康保険組合で付加給付がつく場合はそちらで申請するといいでしょう。
また、退職後の出産に関しては、退職前に加入していた健康保険から給付を受けるか、扶養になった健康保険組合から受けるか、どちらか一方を選択しなければいけません。二重で受け取ることはできません。

出産一時金にも時効がある

健康保険法に記載されていますが、出産一時金の申請には時効があります。出産日の翌日から２年以内に申請手続きをしないと出産一時金を請求する権利を失いますので、特に、海外での出産が決まっている場合には、事前に加入している健康保険組合や国民健康保険窓口で支給申請書類等の手続きを確認しておくといいでしょう。

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【FP監修】出産準備費用はいくらかかる？妊婦健診や分娩費用も解説

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直接支払制度と受取代理制度の違いは？

出産一時金の受取方法は「直接支払制度」と「受取代理制度」の2つがあります。
ほとんどの医療機関で直接支払制度が実施されていますが、助産院など一部の分娩機関は代理受取制度しか利用できない場合があります。
一時金を超えた分の医療費を支払う点では同じですが、申請方法に違いがあります。そこで、どういう手続きを経て出産一時金を受け取ればいいのかをまとめてみました。

直接支払制度の流れ

直接支払制度は、医療保険者（健康保険組合など）から医療機関への支払いをする制度で、出産一時金の請求と受取りは医療機関が行います。
出産予定の医療機関の窓口で一時金の申請・受取に関する代理手続きををするだけで、出産一時金の受取と請求をすべて医療機関が行ってくれ、手間がかかりません。
出産費用の請求書の額が42万円以上であれば退院時に自己負担で支払い、42万円未満のときは差額を請求して受け取ることができます。

※国保の場合は被保険者

受取代理制度の流れ

受取代理制度とは、直接支払制度が利用できない医療機関が出産一時金の受取をするための手続きです。直接支払制度と違い、申請書や出産費用の請求報告書を被保険者が健保組合へ提出する必要があります。直接支払制度ができない小規模な医療機関での出産の場合は事前によく確認しておきましょう。

※1　国民健康保険の場合は被保険者
※2　国民健康保険の場合は市町村

出産費用が42万円を下回れば差額が受け取れる

出産費用が出産一時金の42万円よりも安かった場合、その差額を受取りする差額請求をしなければなりません。

一般的に、通常分娩ですとお産にかかる入院費用は42万円以上になることが多いのですが、平日昼間の出産や、入院日数などによっては42万円を下回る場合もあります。
そのときに差額はもらえる権利がありますので、しっかりと請求をしてお金を受け取りましょう。

出産費用は病院によってさまざま

出産費用の平均額は地方により差があります。厚生労働省が調査した結果（平成26年度資料）を見ると最も高いのは東京都49.7万円、最も安いのは鳥取県33.5万円と地域差があります。
平均額は48.6万円程度で出産一時金だけでは分娩費用を賄（まかな）うことができない地域が多いです。

　
こちらは、出産費用が最も高い東京都と最も安い鳥取県の入院費用の参考データです。
首都圏の医療機関の場合や、夜間や休日のお産の場合、出産一時金支給額の42万円を超えることが多いです。一時金以外の費用も準備しておくと安心ですね。

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【FP監修】育休手当の給付はいつまで？育児休業給付金の計算方法を解説

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出産一時金の差額の申請方法

出産一時金42万円よりも出産にかかった費用が安かった場合には、差額を受け取ることができます。医療機関へ出産一時金が支払われると支払決定通知書が届きます。支払決定通知書が届いた後、「差額申請書」を提出すると添付書類不要で差額を受け取ることができます。
通知書が届くまでに約２ヶ月ほどかかるため、差額金を少しでも早く受け取るために支払決定通知書が届く前に「内払金支払依頼書」を使って申請することもできます。

健康保険組合の場合

健康保険組合の保険証を持っている方が出産一時金の差額請求をする場合、内払金支払依頼書か差額申請書と、下記の添付書類を提出する必要があります。提出先は、健康保険者証に記載されている健康保険組合です。

支払い決定通知書が届く前に申請する場合
　→「内払金支払依頼書」

支払い決定通知書が届いた後に申請する場合
　→「差額申請書」

国保（国民健康保険）の場合

国民健康保険の場合、健康保険組合のように支払決定通知書は届きませんので、退院してきたらすぐに差額請求の申請に行くことができます。その場合、発行されている健康保険証の市町村役場の窓口にて手続きをしなければなりません。

国民健康保険の差額振込先は世帯主口座となっておりますので、必ず世帯主名義の通帳を持って申請に行ってください。振込時期は各市町村によって異なりますので申請の際に確認してくるといいでしょう。

差額申請はいつまでにすればいい？

出産一時金の差額請求には期限があり、出産日の翌日から2年以内に申請をしないと受け取りの権利を失います。

まだ時間があるからと放置してしまうと毎日の育児のバタバタでうっかりと申請書を出し忘れることもありますので、早目に手続きを終わらせておきましょう。

差額の返金はいつ頃？

差額請求ですが、健康保険組合の場合、申請書を郵送で提出すると1～2ヶ月くらいで記載した金融機関へ振込されます。
加入している健康保険組合毎に振込時期が異なるため、もし1ヶ月しても振り込まれないときは、電話で確認しておくといいでしょう。

国民健康保険の場合は、世帯主名義の口座へ振込されますので、差額請求申請書を提出に行ったときに振込時期を確認しておきましょう。

学資保険は早めの加入で返戻率アップを！出産前の加入がおすすめ

子供が生まれると育児で忙しくなり、なかなか子供の教育費のことまで頭は回りませんよね。
でも、出産前こそ、しっかり教育費について検討しておくことをおすすめします。

近年は、マイナス金利政策のため、多くの学資保険はが元本割れをするという話も耳にします。
しかし、返戻率（支払う保険料の総額に対して受け取る満期金の金額の割合）が高く貯金よりも貯蓄率が高い学資保険もあるんですよ。

学資保険は妊娠中でも加入することができます。比較的時間に余裕のある妊娠中に一度検討してみるのもいいですね。
加入時に親も子供も年齢が1歳若いだけで保険料が安くなるので、返戻率も上がりますよ。

学資保険にはさまざまな商品があり、そのプランや保障内容などもさまざまで、なかなか一つに絞るのは難しいもの。
自分に一番合った学資保険を選ぶには、プロの相談員が数ある保険商品の中から選んでくれる保険相談窓口を利用することが一番の近道です。
以下に、人気の保険相談窓口の特徴を比較した一覧表を記載しましたので、気になる保険相談窓口があったら、ぜひチェックしてみてくださいね。

保険の相談窓口比較一覧

数ある保険相談窓口の中から主な会社についての特徴を一覧表にしましたので、参考にしてみてください。

商品名	オススメ度	特　徴	取扱い 保険会社数	相談方法	キャンペーン※
マネードクター	★★★★★	全国に97拠点を展開し、経験豊富なFP在籍数がトップクラスの1000人以上を誇り、保険以外にもマネープランなど、あらゆる提案を行ってくれる	27社	店舗 訪問 オンライン	食品、日用品など(1000円前後)
ほけんのぜんぶ	★★★★★	全国に28拠点を展開。年間1万組以上の相談実績のある経験豊富な相談員はファイナンシャルプランナー資格取得率100％。保険相談以外にもマネープランなど、幅広い相談に対応可能	41社	電話 訪問	食品、日用品など(1000円前後)
ゼクシィ 保険ショップ	★★★★	新婚のカップル向けにライフプランを提案してくれる。 2020年10月時点での利用者が4.5万組を突破	24社	店舗 オンライン	なし
みんなの生命保険 アドバイザー	★★★	業界経歴10年を突破した老舗。 無理な勧誘などがあった際には「ストップコール」制度が利用できる	民間の生命保険会社のほとんど	訪問 オンライン	黒毛和牛
ほけんガーデン プレミア	★★★	担当プランナーの「人柄」と「経験」を最重視し、顧客に寄り添った提案が特徴	約10社	事務所 訪問 オンライン	ベビーフード、ベビー用品など（1500円前後）
保険マンモス	★★	全国で3500人以上のFPと提携し、累計35万人以上の相談実績。 2020年保険相談に関する調査で3冠を達成	記載なし	訪問 オンライン	食品（700～800円前後）

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まとめ

出産一時金の差額請求について詳しくまとめました。少子化対策で制度内容や申請方法などが変更されているものがあります。制度も充実してきているので、常に最新の情報を知っておきたいですね。出産一時金に関して、出産費用が42万円以下の場合の差額請求には時効がありますので、忘れずに手続きしておきましょう。