【FP監修】学資保険は月々いくら払ってる？受取金額と保険料の目安を解説

子供の教育費を貯めるのに学資保険を利用している人は約半数。マイナス金利の影響で銀行にあずけても、わずかな利息しかつかない今、少しでも賢く貯蓄したいと学資保険は根強い人気です。

では、学資保険の満期受取額はいくらくらいにしたらいいか、月々いくらの保険料にしたらいいのでしょうか？他の人はどれくらいかけているのかも気になりますよね。

本記事では、実際の子供の教育費がいくらかかるのか、そのための学資保険の満期金について解説します。無理ない保険料で学資金をためるためのシミュレーションもしているので是非参考にしてくださいね。

【この記事の監修】

子供の教育費はいくら必要？

みなさんは、子どもの教育にいくらのお金が必要かご存知でしょうか。最近では教育の無償化が進められているものの、現代の日本で子どもに十分な教育を受けさせるためには、多額の教育費が必要になってきます。そのため、学資保険に加入するには、保険金額や保険料を検討する前に、子供の教育費が何歳ごろにどれくらいかかるのか把握しておくことが大切です。

幼稚園から中学卒業まで

まずは、幼稚園入学から中学卒業までにかかる教育費についてご説明します。

＜幼稚園入学から卒業までにかかる教育費（公立幼稚園の場合）＞

2019年10月からの幼児教育・保育無償化政策により利用料が無料になっています（認可外保育施設等については上限があります）。ただし、教材費や給食費などの実費がかかります。習い事も始めると３年間でもかなりの出費になりますね。

保育の無償化に関して詳しくはこちらの記事をチェック

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【FP監修】我が家はどうなる？保育・幼児教育無償化の条件が知りたい！

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2019年10月からの開始が決定された保育、幼児無償化対策。こどもを保育園や幼稚園に預けていたり、これから預けようと思っているママたちにとってはとても嬉しいニュースですよね。ただ、「無償化」と一言でいっても、全ての保育施設や家庭に当てはまるわけではありません。今回の記事では、無償化の対象となる保育施設や年齢、実際に免除される金額などについて詳しく解説していきます。この記事を読めば、自分の家庭が対象となるかなど、詳しいことが理解できるようになるはずです。幼児教育無償化ってどんな制度？幼児教育無償化は...

＜小学校入学から卒業までにかかる教育費＞

※表は、公立小学校の場合です。私立小学校では公立小学校の４～５倍もの教育費がかかると言われています。

＜中学校入学から卒業までにかかる教育費＞

※表は、公立中学校の場合です。私立中学校では、公立中学校の２～３倍もの教育費がかかると言われています。

これらの教育費はあくまで目安ですが、幼稚園入学から中学校卒業までを合わせると、約368万円の教育費が必要になることがわかります。また、全て私立の学校に行かせた場合であれば、その教育費は1,000万円を軽く超えることになります。

高校３年間

次に、高校３年間に必要な教育費を見ていきましょう。

＜高校入学から卒業までにかかる教育費＞

※表は、公立高校の場合。私立高校では学費が高くなり、公立高校の2倍ほどの教育費がかかると言われています。

また、大学受験を目指す場合、塾に通う費用やテキスト代など、中学校以上に高額になると思われます。

大学４年間

大学でかかる教育費は、それまでに比べてぐっと高額になります。それぞれの学校によって学費は変わりますが、ここでは国公立、私立文系、私立理系に分けて、教育費の目安を確認しておきましょう。

＜大学入学から卒業までにかかる教育費＞

　
大学の区分によって４年間の教育費に差がありますが、最も授業料等が安い国公立大学であっても、500万円程度の費用が必要となることが分かりますね。また、大学では多くの場合、入学費やは前期・後期の授業料など、まとめて支払うことになるため、定期的にまとまったお金を用意しなければならないことも覚えておきましょう。

さらに、大学時代に自宅外通学を行うのであれば、家賃や生活費なども必要になります。

大学受験から入学までで200万円程度必要

ここまでは、学校でかかる教育費についてご紹介してきました幼稚園から大学まで全て公立だとしても、1,000万円超の教育費がかかることがわかりました。子どもの教育費で最も大きな負担がかかるのが、大学受験から入学にかかる進学準備金です。

大学受験では、試験の受験料の他、受験会場に行くための交通費や宿泊費が必要となる場合もあります。また、大学に受かって一人暮らし始めるのであれば、下宿のための費用も必要となるでしょう。

＜大学受験、入学費用内訳＞

※別途、受験のための交通費や宿泊費がかかる場合もあります。

＜自宅外通学の場合にかかる費用＞

　
このように大きなお金が必要となる大学進学時の資金準備はライフプランにしっかりと算入しておくことが大切です。

ただし、条件によっては、大学の授業料減免や給付型奨学金といった国からの教育支援を受けられる場合もあります。

奨学金について詳しくはこちらの記事をチェック

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【FP監修】教育ローンと奨学金は併用できる？賢い利用法を徹底解説

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子供の教育費は親として悩みの種ですよね。入学費用だけでなく授業料や下宿の費用など、いくらあってもお金が足りない！なんて人も多いのでは。そんなときに頼りになるのが教育ローンと奨学金ですが、この2つの違いをきちんと理解していない人も多いです。そこで、本記事では教育ローンと奨学金の違いを詳しく解説します。また両方を併用して上手にお金を借りる方法も紹介するので、是非参考にしてくださいね。教育ローンを解説子どもの入学金や授業料など、教育費用をサポートする手段である教育ローン。この教育ローンには、国が運営...

大学進学時を目標に学資保険をかける人が多い

このように、大学に進学するためには多額の教育費が必要です。では、子どもを大学に進学させる方は、その費用をどのように捻出しているのでしょうか。

ソニー生命による、高校生以下の子どもを持つ親へのアンケートによると、大学進学時の費用準備方法としては、「預金」で用意する方がもっとも多く54.3％、次いで「学資保険」で用意する方が50.8％となりました。（※複数回答可）

また、実際に子どもを大学に行かせた方のアンケートによると、大学進学時の費用は、「預金」で用意した方がもっとも多く60.8％、次いで「学資保険」で用意した方が50.2％となりました。（※複数回答可）

このアンケートからもわかるように、大学進学時の費用は、預金や学資保険で用意される方が多数。学資保険に加入するなら、大学進学時を目標に設定することを検討しましょう。
参考：ソニー生命　ニュースリリース（平成30年度）

学資保険の満期金は平均額はいくらくらい？

では、実際に教育資金準備のための学資保険に加入している人は、どれくらいの満期金をかけているのでしょうか。ここでは、一般的にかけられている学資保険満期金の平均額についてご紹介しましょう。

月１万円で200万円の受取額が理想

前項でご紹介したように、大学へ自宅外通学を行う場合、大学受験から入学までには、200万円程度の費用が必要となります。よって、子どもの大学進学時を学資保険の満期に設定するなら、200万円の受取額をひとつの目安とすると良いでしょう。

子どもが中学校を卒業するまで、毎月1万円程度の児童手当が国から支給されています。この児童手当をそのまま学資保険の保険料に充てられれば、家計の負担になりにくく、毎月の支払いがしやすいですよね。

よって、大学進学時を目標にする学資保険は、保険料月１万円程度で満期金200万円のものが、理想だと言えるでしょう。

保険料は平均月１万円程度かけている人が多い

では、子どもを持つ親は実際に、学資保険にどれくらいの保険料を払っているのでしょうか。

ソニー生命による、高校生以下の子どもを持つ親へのアンケートによると、学資保険への平均支出額は8,668円となっています。児童手当でまかなえる１万円程度の保険料を支払っている方が多いようですね。

学資保険は毎月保険料を支払うものなので、毎月支払われる児童手当をうまく利用すると良いでしょう。

学資保険をシミュレーション

では実際に学資保険の毎月の保険料ごとにどれくらいの満期金を受け取れるのかシミュレーションしていきましょう。ただし、返戻率（へんれいりつ）は保険商品によって差があるため、ここでは加味しません。

月１万円で200万円

まずは、月１万円の保険料で200万円の満期金を目標に、シミュレーションを行ってみましょう。

＜15歳払込済の場合＞

　
＜18歳払込済の場合＞

　
月１万円で15歳払込済にする場合、児童手当の支払期間中なので、保険料は全て手当でまかなえますが、満期金は200万円を切り、進学費用には少し足りない可能性があります。一方、月１万円を18歳払込済みにした場合には、満期金は200万円を超えます。
※返戻率は加味していません。

月１万５千円で300万円

次に、毎月の保険料を１万５千円に上げ、300万円の満期金を目標にしたシミュレーションをしてみましょう。

＜15歳払込済の場合＞

　
＜18歳払込済の場合＞

　
月１万５千円で15歳払込済にする場合、満期金は300万円にやや届かないものの、大学進学時の費用を十分にまかなえるだけの満期金を受け取れます。また、18歳払込済みにした場合には、満期金は300万円を超え、さらに余裕が生まれます。
※返戻率は加味していません。

月２万円で400万円

最後に、毎月の保険料をさらに上げて２万円とし、400万円の満期金を目標とするシミュレーションをしてみましょう。

＜15歳払込済の場合＞

　
＜18歳払込済の場合＞

　
月２万円で15歳払込済にする場合、満期金は360万円ほどになります。また、18歳払込済みにした場合には、満期金は400万円を超えます。月２万円の保険料であれば、大学進学時の費用はもちろん余ったお金をその後の授業料に充てることもでき、十分な教育資金作りが叶います。
※返戻率は加味していません。

返戻率の高い保険に入ると、さら貯蓄率がアップ！

先ほど、月々の保険料による満期金のシミュレーションを行いましたが、ご紹介した金額はあくまで返戻率が100％の場合です。まずは、返戻率について簡単にご紹介しておきましょう。

返戻率とは？

支払った保険料に対して、契約者が受け取れる保険金の割合を示すもの。返戻率が高いほど、多くの保険金を受け取れる。ただし、途中解約をした場合の予定利率は下がるため、解約返戻金は元本を割る可能性がある。

（例:支払った保険料100万円、返戻率103％
　　　　　　　→ 受け取れる保険金額103万円）
　
返戻率100％を超える保険商品であれば、保険料の支払額よりも多い保険金を受け取れます。一方、100％を切る保険商品であれば、受け取れる保険金は支払った保険料以下になってしまいます。そのため、学資保険を選ぶ際には返戻率にも着目することが重要。高い返戻率の学資保険に入ることで、より高い貯蓄性を得られます。近年は預金の利率が低いため、高い返戻率の保険で元本を増やすことも視野に入れておきましょう。

ただし、返戻率が低い代わりに、医療保障や生命保障などの保障が付けられている保険もあるため、ニーズに応じた選択が必要です。

学資保険の検討は1歳までがおすすめ！育休中にじっくり検討を

出産前と比べ、育休中は収入が減ってしまう家庭が多いですが、子育てにはお金がかかりますよね。また、将来の学資金についても早めから用意しておかなくてはなりません。
そこで、学資金の用意のためにおすすめなのが学資保険の加入です。
学資保険は自宅からでも見積もりを依頼したり、資料請求できるので、育児の合間に少しづつ検討することができます。加入期間が長いほうが返戻率が高いので、早めに加入しておく方がよりお得ですよ。

学資保険にはさまざまな商品があり、そのプランや保障内容などもさまざまで、なかなか一つに絞るのは難しいもの。
自分に一番合った学資保険を選ぶには、プロの相談員が数ある保険商品の中から選んでくれる保険相談窓口を利用することが一番の近道です。
以下に、人気の保険相談窓口の特徴を比較した一覧表を記載しましたので、気になる保険相談窓口があったら、ぜひチェックしてみてくださいね。

保険の相談窓口比較一覧

数ある保険相談窓口の中から主な会社についての特徴を一覧表にしましたので、参考にしてみてください。

商品名	オススメ度	特　徴	取扱い 保険会社数	相談方法	キャンペーン※
マネードクター	★★★★★	全国に97拠点を展開し、経験豊富なFP在籍数がトップクラスの1000人以上を誇り、保険以外にもマネープランなど、あらゆる提案を行ってくれる	27社	店舗 訪問 オンライン	食品、日用品など(1000円前後)
ほけんのぜんぶ	★★★★★	全国に28拠点を展開。年間1万組以上の相談実績のある経験豊富な相談員はファイナンシャルプランナー資格取得率100％。保険相談以外にもマネープランなど、幅広い相談に対応可能	41社	電話 訪問	食品、日用品など(1000円前後)
ゼクシィ 保険ショップ	★★★★	新婚のカップル向けにライフプランを提案してくれる。 2020年10月時点での利用者が4.5万組を突破	24社	店舗 オンライン	なし
みんなの生命保険 アドバイザー	★★★	業界経歴10年を突破した老舗。 無理な勧誘などがあった際には「ストップコール」制度が利用できる	民間の生命保険会社のほとんど	訪問 オンライン	黒毛和牛
ほけんガーデン プレミア	★★★	担当プランナーの「人柄」と「経験」を最重視し、顧客に寄り添った提案が特徴	約10社	事務所 訪問 オンライン	ベビーフード、ベビー用品など（1500円前後）
保険マンモス	★★	全国で3500人以上のFPと提携し、累計35万人以上の相談実績。 2020年保険相談に関する調査で3冠を達成	記載なし	訪問 オンライン	食品（700～800円前後）

※キャンペーンは予告なく変更・終了する場合があります

まとめ

幼稚園から大学までにかかる子どもの教育費用や学資保険の満期金・保険料の目安についてご紹介しました。

子どもの進学や教育を、余裕を持って行うためには、早い段階で必要な教育資金を把握し、計画的に学資保険への加入や貯蓄を行うことが大切ですね。また、学資保険に加入する際には、児童手当を上手く利用し、月々の保険料と満期金額はもちろん、返戻率にも着目しておきましょう。