【FP監修】学資保険はクレジットカード払いできる?おトクな学資保険を紹介

学資保険 クレジットカード払い

子供の将来の学資金として、しっかりお金は貯めておきたいですね。学資保険といえば毎月支払うもの。ポイントを貯めてトクをしたいからクレジットカード払いにしよう!と思う人も多いはず。でも学資保険はクレジットカード払いができないものも多いんです。

今回は学資保険でクレジットカードが使えるか、使えないかを徹底リサーチ。一番おトクな学資保険も紹介するので、お見逃しなく!

【この記事の監修】

ファイナンシャルプランナー 西田 凌

ファイナンシャルプランナー 西田 凌
複数の保険総合代理店にて勤務後、より多くの方に「正しい情報」を届けるために、現在は完全独立系のファイナンシャルプランナーとして活躍中。
年間100世帯の面談経験を元に、個人のコンサルティングやweb上での相談サービスに加え、お金の専門家として様々な情報サイトで執筆を手掛ける。
保険のみならず、年金や社会保険、資産運用や老後資金など幅広い知識で家計にベストなアドバイスを行うFPとして人気が高い。

FP2級・AFP 資格保有

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学資保険の払込方法は?

学資保険では、保険料の払込を月払いや年払いなどから選ぶことができます。そして、その主な支払い方法としては、口座振替や払込票を用いたコンビニ・郵便局での振替用紙支払い、クレジットカード支払いなどから選べます。そこでここでは、お得な保険料の支払い方法について、詳しく見ていきましょう。

払込方法は年払いなど、まとめて支払うほうがおトク!

学資保険の保険料払込方法は、一括払いや年払い、月払いなどから選べます。その中でもお得なのは、一括払いや年払いでまとめて保険料を支払う方法。これらは月払いに比べ、保険料支払いにかかる手数料が減ったり保険料の運用期間が長くなるため、保険料が抑えられ返戻率(将来受け取る予定のお金を払込保険料で割ったもの)が上がります。
払込方法による保険料や返戻率の差は選ぶ学資保険によって違うので、事前に確認しておくといいですね。

クレジットカード払いもポイントが貯まっておトク!

保険料の支払い方法としては、口座振替や振替用紙、クレジットカードなどがありますが、お得なのはやはりクレジット払いです。クレジットカードには支払額に応じたポイントが付くものが多く、そのポイント分が実質の割引となるためです。下に具体例を見てみましょう。

•ポイント還元率が0.5%のクレジットカードで、月払い10,000円の保険料を支払う場合

  • 10,000円×0.5%=50ポイント
  • 毎月の付与ポイント→50ポイント
  • 1年で貯まるポイント→600ポイント

 
このように、1年で600円分のポイントを得られます。年間では600円分ほどですが、学資保険は何年にも渡って支払う場合が多いため、その分ポイント額も大きくなることが予想されます。

このポイントは、カードの規定に応じてショッピング利用が可能なかにはマイルとポイント交換できる場合も。口座引き落としや振替用紙にはポイントや割引の制度がないため、これはクレジットカード利用の大きなメリットだと言えますね。

また、利用するクレジットカードによってはポイント還元率がより高いものがあるため、さらにお得な保険料支払いができる可能性もあります。

保険料の支払方法は、一度口座振替や振替用紙で契約してしまっても、途中でクレジットカードに変更できることも多いです。変更の手続き書類やプロセスなどは、各保険会社のカスタマーサービス窓口などにお確かめくださいね。

クレジットカードが使える学資保険はどこ?

学資保険 クレジットカード払い

学資保険の保険料支払いではクレジットカード払いがお得とご紹介しましたが、じつは、すべての学資保険においてクレジットカード払いが利用できるわけではありません。じつのところ、口座振替や振替用紙のみという学資保険も多いです。

ここからは、クレジットカード支払いを利用できる学資保険をご紹介していきましょう。

JAの「こども共済」など!クレジットカード払いOKの学資保険

ここでは、クレジットカード払いができる主な学資保険と使えるクレジットカードの種類紹介します。

学資保険 使用できるクレジットカード
JA「こども共済」 JA CARD、NICOS、JCB、VISA、MasterCard、アメリカンエキスプレス、DinersClub
(各共済組合により異なる)
住友生命
「こどもすくすく保険」
JCB、VISA、MasterCard、アメリカンエキスプレス
三井住友海上あいおい生命
「&LIFEこども保険」
JCB、VISA、MasterCard、アメリカンエキスプレス
アフラック
「夢見るこどもの学資保険」
JCB、VISA、MasterCard、アメリカンエキスプレス

郵便局は初回払込保険料のみクレジットカードOK!

以下の学資保険は、月々の保険料にはクレジットカードが利用できなくても、初回払込保険料のみ利用できます

  • かんぽ生命「はじめのかんぽ」
  • 太陽生命「わくわくポッケ」
  • 第一生命「Micky」

使用できるクレジットカードは、各保険会社にお問い合わせください。

ソニー生命・日本生命など、クレジットカード不可の学資保険

近年ではクレジットカード払いができる学資保険も増えてきてはいますが、大手保険会社の学資保険であっても、未だクレジットカード払いを受け付けていない場合があります。ソニー生命や日本生命、明治安田生命などはクレジットカード払いが利用できません。

これはクレジットカード払いを行うと、保険会社側がカード会社に支払う手数料が発生し、それが保険料や返戻率に影響を与える可能性があるためです。
特に学資保険では返戻率の良さを重視する方が多いので、クレジットカード払いができない保険が多くなっていますなかでもソニー生命や日本生命のように返戻率が高い学資保険の場合、ほとんどがクレジットカード利用不可です。

学資保険の検討は1歳までがおすすめ!育休中にじっくり検討を

学資保険 クレジットカード払い

出産前と比べ、育休中は収入が減ってしまう家庭が多いですが、子育てにはお金がかかりますよね。また、将来の学資金についても早めから用意しておかなくてはなりません。
そこで、学資金の用意のためにおすすめなのが学資保険の加入です。
学資保険は自宅からでも見積もりを依頼したり、資料請求できるので、育児の合間に少しづつ検討することができます。加入期間が長いほうが返戻率が高いので、早めに加入しておく方がよりお得ですよ。

学資保険にはさまざまな商品があり、そのプランや保障内容などもさまざまで、なかなか一つに絞るのは難しいもの。
自分に一番合った学資保険を選ぶには、プロの相談員が数ある保険商品の中から選んでくれる保険相談窓口を利用することが一番の近道です。
以下に、人気の保険相談窓口の特徴を比較した一覧表を記載しましたので、気になる保険相談窓口があったら、ぜひチェックしてみてくださいね。

保険の相談窓口比較一覧

数ある保険相談窓口の中から主な会社についての特徴を一覧表にしましたので、参考にしてみてください。

商品名 保険見直しラボ マネードクター ほけんの時間 ゼクシィ
保険ショップ
みんなの
生命保険
アドバイザー
ほけんガーデンプレミア 保険コネクト 保険マンモス
ロゴ 保険見直しラボ 学資保険 マネードクター 学資保険 ほけんの時間 学資保険 ゼクシィ保険ショップ 学資保険 みんなの生命保険アドバイザー 学資保険 ほけんガーデン 学資保険 保険コネクト 学資保険 保険ショップマンモス 学資保険
オススメ度 ★★★★★ ★★★★★ ★★★★ ★★★★ ★★★ ★★★ ★★ ★★
特徴 全国に約70拠点を展開。業界歴平均12.1年のベテランコンサルタントによる保険相談が受けられる。数々の保険相談ランキングで1位を取得 全国に97拠点を展開し、経験豊富なFP在籍数がトップクラスの1000人以上を誇り、保険以外にもマネープランなど、あらゆる提案を行ってくれる 申込実績25万件以上を誇り、業界でもトップレベルFP2000人と提携。
無理な勧誘ゼロ宣言
新婚のカップル向けにライフプランを提案してくれる。
2020年10月時点での利用者が4.5万組を突破
業界経歴10年を突破した老舗。
無理な勧誘などがあった際には「ストップコール」制度が利用できる
担当プランナーの「人柄」と「経験」を最重視し、顧客に寄り添った提案が特徴 5年以上の経験、実績、口コミによる調査など、一定の基準をクリアした保険のプロのみが在籍 全国で3500人以上のFPと提携し、累計35万人以上の相談実績。
2020年保険相談に関する調査で3冠を達成
取扱い保険会社数 約30社 27社 記載なし 24社 民間の生命保険会社のほとんど 約10社 記載なし 記載なし
相談方法 訪問
オンライン
※希望の場合は支社での相談も可
店舗
訪問
オンライン
訪問
オンライン
店舗
オンライン
訪問
オンライン
事務所
訪問
オンライン
訪問のみ 訪問
オンライン
キャン
ペーン
食品、美容オイルなど(1,000円前後) 食品、日用品など(1000円前後) 食品、タオルなど(1,000円前後) なし 黒毛和牛 ベビーフード、ベビー用品など(1500円前後) 防災グッズなど(1500円前後) 食品(700~800円前後)
保険見直しラボ 評判 口コミ マネードクター 評判 口コミ ほけんの時間 評判 口コミ ゼクシィ保険ショップ 評判 口コミ みんなの生命保険アドバイザー 評判 口コミ ほけんガーデンプレミア 評判 口コミ 保険コネクト 評判 口コミ 保険マンモス 評判 口コミ

※キャンペーンは予告なく変更・終了する場合があります

 
この中でもマネードクターは、専門知識を持ったFP(ファイナンシャルプランナー)が1000人以上という、保険相談窓口の中でもトップクラスの在籍数を誇りますす。
他ではなかなか教えてもらない保険情報や貯蓄方法などを教えてもらえるなど、口コミでもとても人気の高い、おすすめの保険相談窓口ですよ。

 

まとめ

学資保険 クレジットカード払い

学資保険の支払い方法や返戻率、おすすめの学資保険についてご紹介しました。

学資保険はさまざまな保険会社から販売されており、それぞれ特徴が違っています。加入する保険を選ぶ時には、保険料や支払い方法、保障内容だけでなく返戻率にも注目し、慎重に判断するようにしましょう。

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